ZwrotPodatkow.pl: Zwrot podatku Anglia, Irlandia, Niemcy, Austria, Holandia, Norwegia, USA, Kindergeld

Na Wyspach wysokość miesięcznego czynszu za wynajem domu czy mieszkania porównywalna jest z wysokością raty kredytu mieszkaniowego. Dlatego na zakup własnej nieruchomości i zaciągnięcie kilkudziesięcioletniego kredytu coraz częściej decydują się także imigranci, m.in. Polacy.

Jednak zanim zadłużysz się na kilkadziesiąt lat, dowiedz się, jak nie zmarnować pieniędzy. Na sukces przedsięwzięcia wpływ mają przede wszystkim dwa czynniki – znalezienie odpowiedniej nieruchomości oraz korzystnej oferty kredytowej.

Zanim odpowiesz sobie na to pytanie, zastanów się, gdzie chcesz mieszkać. W centrum dużego miasta, na jego obrzeżach, a może na prowincji? Kolejnym krokiem jest sprawdzenie cen nieruchomości. Jeśli zdecydujesz się na kupno np. dwupokojowego mieszkania (one bedroom flat) w centrum Londynu, może okazać się, że zapłacisz za nie więcej niż np. za dom z czterema sypialniami (four bedroom house) na przedmieściach.

Co ciekawe, w Wielkiej Brytanii nie podaje się metrażu nieruchomości, ale liczbę sypialni. One bedroom flat to mieszkanie z jedną sypialnią (faktycznie są to jednak dwa pokoje, bo w każdym mieszkaniu jest również tzw. living room), a kawalerka to studio flat. Dobrze też znać określenia rodzajów domów: detached house (dom wolno stojący), semi-detached house (bliźniak), terraced house (szeregówka). Apartment zaś to określenie luksusowego mieszkania.

Przy opisie każdego domu w katalogach bądź reklamach agencji pojawiają się także pojęcia freehold i leasehold. Pierwsze oznacza prawo własności ziemi oraz wszystkiego, co się na niej znajduje, i dotyczy zwykle domów, a drugie to prawo do dzierżawy ziemi, za które płaci się właścicielowi.

Kupno pierwszej nieruchomości w Wielkiej Brytanii bywa bardzo kłopotliwe. First time buyers, czyli osoby dokonujące takiego zakupu po raz pierwszy, są traktowani przez banki szczególnie rygorystycznie. Kluczową rolę odgrywa tu historia kredytowa – jeśli jej nie posiadasz, możesz być pewien, że banki będą zainteresowane twoją przeszłością. Każdy, kto już kiedyś starał się o kredyt i go otrzymał, jest na znacznie lepszej pozycji niż ten, kto stara się o pożyczkę po raz pierwszy. Dlatego jeśli myślisz o zakupie własnej nieruchomości, już dziś rozsądnie zarządzaj swoimi finansami i staraj się dopasować wydatki do zarobków. Dobrze jest też mieć choćby jedną kartę kredytową, której niekoniecznie musisz używać.

Gorzej jeśli np. spóźniałeś się z miesięcznymi wpłatami na kredytówkę – w ten sposób dla wielu banków stałeś się niewiarygodny. Oczywiście i w takiej sytuacji znajdzie się jakaś instytucja, która pożyczy pieniądze, ale ze względu na "nadszarpniętą reputację” będzie cię to kosztowało wyższe stopy procentowe, wyższe opłaty, wymóg większego depozytu itp.

Wspięcie się na tzw. property ladder (drabinę nieruchomości) nie jest więc wcale takie proste.